民生银行北京分行：提升合规能力建设 筑牢可持续发展根基

经过化解重大金融风险三年攻坚战,多方面金融风险出现收敛态势,但当今世界正处于百年未有之大变局,国内外经济金融运行环境正在发生深刻变化,我国的金融安全形势仍然十分复杂。放眼“十四五”乃至更长阶段,如何筑牢发展根基,在防范化解金融风险中高质量发展,对商业银行提出了更高要求。

近年来,民生银行北京分行始终贯彻“合规引领”方针,秉承“合规经营就是核心竞争力”的理念,健全内控体系,夯实合规基础,强化行为约束,坚持依法依规展业,走出了一条可持续发展的新道路。

改革组织架构,健全内控体系

民生银行北京分行经过20多年的快速发展,机构数量增多,业务量增大,“分行-支行”两级架构已不能完全适应银行管理的需要。针对这一短板,该行全面启动中心支行改革,遵循“党委统领、资源前置、协同发展、双轨激励”原则,以“风险下沉、合规为先”为理念,同一区域的支行联合组成中心支行,通过中心支行管理模式,优化组织架构,强化风险管控,提升管理效率,实现协同提升。

一是在分行、中心支行搭建两级内部控制委员会,充分发挥管理人员在分支行重大内控合规管理中的引领和决策作用。二是建立三级合规队伍,搭建立体式多层次合规管理组织架构,由分行内控合规部,中心支行风险合规总监、专职合规专员,各部门、各经营机构兼职合规专员分工协作,各司其职,共同推动分行内控合规工作更上新台阶。三是加强分行、中心支行工作联动,单独制定中心支行风险合规总监考核管理办法,明确对风险合规总监、专职合规专员管理要求和考核标准,分行定期走访中心支行,召开风险总监座谈会,对合规专员进行培训,切实组织各层级合规人员推动“一道防线”履行合规管理职责。

丰富管控手段,夯实合规基础

民生银行北京分行充分认识到,合规管理不单单是针对某一类业务、某一个环节,而是必须渗透到经营管理的各个层面和各个环节,为此,该行从制度建设、监督检查、整改提升等方面持续完善了事前、事中、事后全流程合规管理机制。

一是确保“事前”有规。规章制度是合规经营的基石,也是合规经营的标尺。近两年,该行持续开展“展业清单对标”“制度瘦身健体”“外规内化”等整章建制活动,梳理制度近400项。通过制度排查、梳理和建设,不断弥补缺陷和漏洞,改进管理,规范操作流程,提升分行整体合规管理能力。

二是确保“事中”有查。该行不断创新检查方法,有针对性地选择内控管理基础薄弱的经营机构,组织“突击式”飞行检查,客观揭示经营机构真实情况。近两年组织对20余家支行开展飞行检查,将检查情况通报全行,跟踪问题整改并发起问责,对经营机构形成了强有力的震慑。同时,该行聚焦内控薄弱环节、监管关注事项等拟定专项检查项目,开展了托管业务、股票质押融资、小微贷款资金流向、市场乱象整治“回头看”、加强客户信息保护、加强员工行为管理等专项检查及治理,确保重点人员、重点业务、重点领域风险防控成效。同时,积极应用科技手段不断创新合规检查方式方法,充分运用行内大数据和行外信息系统,研究行之有效的非现场数据预警和检查手段,在检查资源有限的情况下,增强合规检查的前瞻性、针对性和有效性。

三是确保“事后”有纠。该行高度重视问题整改对管理提升的重要作用,建立问题库,定期跟踪入库问题整改情况,明确被查机构和业务主管部门“双线整改”责任,持续加强问题整改力度。近两年来,该行以“依法合规整改年”活动为契机,以解决问题为导向,全面回顾审视了近年来接受外部监管检查、内部检查审计等发现问题,前端重点抓机制体系完善、培训,中端重点抓问题监测、排查,后端重点抓整改、问责,从三个维度全面深入推动整改,积极做好制度流程优化和管理改进提升。

加强考核问责,强化行为约束

据了解,该行在对经营机构的绩效考核中,进一步科学设置内控合规管理的考核纬度、具体指标,并大幅提升了合规管理考核占比,引导经营机构平衡业务发展与合规经营协调发展。

同时,该行还进一步加大问责处罚力度,坚持严字当头,把纪律、规矩挺在前面,敢于动真碰硬,对于突破底线、越过红线、触碰高压线的人员,一律从严、从重处理,严格做到“无禁区、全覆盖、零容忍”。

践行合规理念,根植合规文化

“十年企业靠经营,百年企业靠文化。”民生银行北京分行始终坚持依法合规经营理念,让合规理念内化于心,让合规操作外化于行。近年来,该行集中组织开展“合规文化年”、“合规应知应会与员工行为管理专题教育”活动,通过高层带队宣讲、中层带头示范、基层全员参与的文化宣讲和培育,将严守合规底线的信念从高层传导至全体员工。同时,该行通过大力打造风险合规学院、编制《纪检合规专刊》、建设专项线上课程等方式,组织条线管理部门和经营机构开展多层次、全覆盖、重点突出、形式多样的内控合规培训,积极推动外部监管、总分行政策制度在行内的有效传导、执行,大大提升了全员的合规意识和专业能力。

下一步,民生银行北京分行将持续贯彻监管机构和总行提出的各项工作要求,敬畏风险、敬畏规则,持续塑造合规经营核心竞争力,坚定走好稳健可持续发展道路,为防范化解金融风险,为支持首都经济发展,为把民生银行建设成为一家特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行贡献力量。(刘晓静)